ในการดำเนินชีวิตยุคปัจจุบันที่สภาพเศรษฐกิจและค่าครองชีพมีการปรับตัวสูงขึ้น การบริหารจัดการกระแสเงินสดในกระเป๋าอย่างรอบคอบจึงเป็นสิ่งที่มีความสำคัญอย่างมาก สำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของรถยนต์และกำลังผ่อนชำระค่างวดอยู่ การมองหาหนทางลดค่าใช้จ่ายประจำเดือนหรือการต้องการเงินก้อนมาหมุนเวียนในธุรกิจหยิบย่อย นวัตกรรมทางการเงินอย่างการทำรีไฟแนนซ์รถยนต์จึงกลายมาเป็นทางออกยอดนิยมที่ตอบโจทย์ได้อย่างดีเยี่ยม ทว่าก่อนที่ท่านจะตัดสินใจยื่นเอกสารกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ การศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขสำคัญเกี่ยวกับการทำรีไฟแนนซ์รถยนต์อย่างลึกซึ้ง จะช่วยให้ท่านได้รับประโยชน์สูงสุดและป้องกันข้อผิดพลาดทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
1. การประเมินความคุ้มค่าจากส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย
ปัจจัยแรกที่เป็นหัวใจสำคัญในการตัดสินใจคือ เรื่องของผลประโยชน์ทางตัวเลข ท่านต้องทำการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของสัญญาเดิมกับข้อเสนอใหม่ชิ้นใหม่ เนื่องจากการทำรีไฟแนนซ์รถยนต์จะมีโครงสร้างดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อบ้าน การย้ายสถาบันการเงินจะมีภาษีมูลค่าเพิ่มร้อยละ 7 บวกรวมเข้าไปในค่างวดใหม่ด้วย ดังนั้นท่านจึงต้องคำนวณให้ถี่ถ้วนว่าดอกเบี้ยที่ประหยัดได้เมื่อนำมาหักลบกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินการแล้ว ยังคงเหลือเงินส่วนต่างที่คุ้มค่าจริง ๆ จึงจะคุ้มที่จะเลือกทำรีไฟแนนซ์รถยนต์ในครั้งนี้
2. เงื่อนไขและหลักเกณฑ์ของรถยนต์ที่สถาบันการเงินกำหนด
สิ่งต่อมาที่ต้องพิจารณาคือ คุณสมบัติของตัวรถยนต์เอง เนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งมีข้อจำกัดที่แตกต่างกันออกไป โดยทั่วไปแล้วรถยนต์ที่จะนำมาเข้ากระบวนการรีไฟแนนซ์รถยนต์จะต้องมีอายุการใช้งานไม่เกิน 15 ถึง 20 ปี และต้องเป็นรถที่มีสภาพดีใช้งานได้จริง นอกเหนือจากนี้ ยอดหนี้คงเหลือจากไฟแนนซ์เดิมจะต้องต่ำกว่าราคาประเมินกลางของรถยนต์ในปัจจุบัน เพื่อให้มีส่วนต่างเงินสดเหลือกลับมาให้ท่านนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวันตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้
3. ค่าธรรมเนียมหยิบย่อยและรายจ่ายแฝงในการดำเนินการ
การเปลี่ยนย้ายค่ายไฟแนนซ์ย่อมมีต้นทุนที่ตามมาเสมอ ในกระบวนการทำรีไฟแนนซ์รถยนต์ท่านจะต้องเจอกับค่าใช้จ่ายแฝงต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับที่เก่า ค่าประเมินสภาพรถยนต์ ค่าอากรแสตมป์ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการโอนเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ที่กรมการขนส่งทางบก การนำค่าธรรมเนียมเหล่านี้มาคำนวณบวกรวมกันล่วงหน้าก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์รถยนต์จะช่วยให้ท่านเห็นยอดต้นทุนที่แท้จริงและสามารถวางแผนงบประมาณได้อย่างแม่นยำร้อยเปอร์เซ็นต์
4. ประวัติเครดิตบูโรและความมั่นคงทางรายได้ของผู้กู้
ชิ้นส่วนสุดท้ายที่มีผลต่อการอนุมัติคือ ความน่าเชื่อถือของตัวท่านเอง แม้ว่าท่านจะมีรถยนต์เป็นหลักประกัน แต่สถาบันการเงินแห่งใหม่ก็ยังคงต้องเช็กประวัติการชำระหนี้ผ่านระบบเครดิตบูโรใหม่อยู่ดี ท่านจึงต้องรักษาวินัยทางการเงินในทุก ๆ เดือนให้ดี ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้สินใด ๆ และเตรียมเอกสารแสดงที่มาของรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลังให้เรียบร้อย เพื่อให้การยื่นขออนุมัติรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นไปได้อย่างรวดเร็วลื่นไหล ไร้รอยต่อ
